Skolos šiandien tapo daugelio kasdienybės dalimi. Kredito kortelės, vartojimo paskolos, lizingai, greitieji kreditai – visa tai gali padėti išspręsti trumpalaikius finansinius sunkumus, bet ilgainiui, jei nesuvaldoma, gali įklampinti į užburtą skolų ratą.

Daugelis žmonių, susidūrę su augančia skola, patiria stresą, nemigą, o kartais net ima slėpti savo problemas nuo artimųjų. Tokia padėtis gali atrodyti be išeities.

Vienas dažniausių, bet ne visada protingiausių sprendimų – skolos grąžinimą bandyti spręsti nauja paskola. Iš pažiūros tai gali atrodyti kaip laikinas palengvinimas: refinansavimas, nauja kredito linija ar paskola „iki atlyginimo“.

Tačiau tai tik perkrauna problemą į ateitį, kartu sukurdama papildomą finansinę naštą dėl palūkanų ir mokesčių. Tokia praktika dažnai ne mažina, bet didina skolos naštą.

Taigi, ar įmanoma išbristi iš skolų be papildomų paskolų? Atsakymas – taip. Nors tai reikalauja laiko, valios, griežtos disciplinos ir aiškaus plano, išeiti iš skolų galima ir be naujų įsipareigojimų.

Šiame straipsnyje aptarsime žingsnius, kaip tai padaryti savarankiškai ir tvariai.

Įsivardinkite tikrąją skolų situaciją

Pirmasis žingsnis bet kokioje finansinėje krizėje yra pripažinti tikrąją situaciją. Tam būtina tiksliai susirašyti visas skolas: kiek, kam, kokiomis palūkanomis ir kokios yra mėnesinės įmokos. Ne mažiau svarbu yra įvertinti, kurios skolos yra prioritetinės, pavyzdžiui, būsto paskola ar skolos su delspinigiais, o kurios – mažesnės ar mažiau skubios.

Daugelis žmonių gyvena neaiškioje skolų migloje ir žino, kad skolingi, bet neseka tikslių sumų ir datų. Tokia nežinomybė sukuria bejėgiškumo jausmą. Bet vos tik susidėjus viską „ant popieriaus“, situacija tampa labiau valdoma, net jei skaičiai bauginantys.

Šiame etape taip pat svarbu įvertinti savo realias mėnesines pajamas ir išlaidas. Dažnai būtent čia paaiškėja, kad dalį išlaidų galima sumažinti ar visai atsisakyti, o sutaupytas lėšas nukreipti skolų mažinimui.

Sudarykite skolų grąžinimo strategiją

Yra dvi populiarios strategijos, kaip grąžinti skolas: „sniego gniūžtės“ ir „lavinos“ metodai. Sniego gniūžtės metodas siūlo pradėti nuo mažiausios skolos, ją kuo greičiau padengti, kad gautumėte motyvacijos.

Tuo tarpu lavinos metodas rekomenduoja pirmiausia grąžinti brangiausią – didžiausių palūkanų skolą, taip sutaupant daugiau pinigų ilgalaikėje perspektyvoje.

Abi strategijos veikia, svarbiausia pasirinkti tą, kuri labiau tinka jums emociškai ir finansiškai. Svarbiausia – kiekvieną papildomą eurą, kurį pavyksta sutaupyti, nukreipti į prioritetinę skolą, o grąžinus ją – prie kitos.

Taip pat svarbu su kreditoriais bendrauti – nebijokite teirautis dėl galimybės atidėti mokėjimus ar sudaryti palankesnį grafiką. Dauguma įmonių noriai ieško sprendimų su klientais, kurie rodo iniciatyvą grąžinti skolas.

Išlaidų peržiūra ir papildomų pajamų paieška

Norint išbristi iš skolų be naujų paskolų, reikia sukurti „finansinį perteklių“, t. y. skirtumą tarp pajamų ir išlaidų, kurį galima skirti skolų mažinimui. Tam būtina peržiūrėti visus savo išlaidų įpročius, galbūt turite prenumeratų, kurių nenaudojate? O gal galite sumažinti išlaidas maistui ar transportui?

Kartu verta pagalvoti apie papildomas pajamas. Tai gali būti laikinas darbas vakarais ar savaitgaliais, papildomos veiklos, hobiai, kuriuos galima paversti uždarbiu. Net ir nedidelės papildomos sumos per mėnesį, 100 ar 200 eurų, gali pagreitinti skolų mažinimą keletą kartų.

Svarbiausia yra vengti impulsyvių pirkinių ir stengtis visus papildomus pinigus pirmiausia nukreipti į skolų grąžinimą.

Emocinis aspektas ir motyvacija

Skolos dažnai sukelia ne tik finansinį, bet ir emocinį spaudimą. Gėda, kaltė, nerimas – tai tik keli iš jausmų, kuriuos patiria žmonės, susidūrę su įsipareigojimų našta. Tačiau svarbu suvokti: tai sprendžiama problema.

Kuo anksčiau imsitės veiksmų, tuo greičiau pajusite palengvėjimą. Stebėkite progresą. Pažymėkite kiekvieną grąžintą skolą, švęskite mažus pasiekimus. Tai ne tik motyvuos, bet ir padės išlaikyti discipliną. Jei turite pasitikėjimą artimais žmonėmis, galite pasidalyti savo tikslu – tai suteiks papildomos atsakomybės jausmą.

Nepamirškite, kad skolos nėra amžinos. Net ir sunkiausiose situacijose galima rasti kelią, jei laikotės plano, išlaikote discipliną ir nedarote klaidos bandydami „gelbėtis“ naujomis paskolomis.

Išbristi iš skolų be papildomų paskolų – ne tik įmanoma, bet ir dažnai yra vienintelis tvarus būdas išspręsti finansines problemas. Tai reikalauja aiškaus plano, drąsos pažvelgti tiesai į akis, bei pasirengimo keisti įpročius.

Tačiau kiekvienas grąžintas euras, kiekvienas sumažintas įsipareigojimas yra žingsnis arčiau laisvės. Finansinė laisvė prasideda ne tada, kai turite daug pinigų, o kai jūsų pinigai veikia jums, o ne prieš jus.