Po 12 metų laikotarpio, per kurį daugelyje pagrindinių finansinio raštingumo sričių buvo fiksuojamas nuoseklus gerėjimas, šeštoji „FINRA Investor Education Foundation“ nacionalinio finansinio pajėgumo tyrimo (NFCS) banga atskleidė bendrą prastėjimo tendenciją.

JAV suaugusiesiems darosi sunkiau padengti kasdienes išlaidas ir sukaupti santaupų nenumatytiems atvejams. Nors pajamos išliko stabilios, augančios kainos lėmė, kad daugiau namų ūkių nei ankstesniais metais patiria finansinę įtampą.

Tyrimas, atliekamas kas trejus metus nuo 2009-ųjų, taip pat išryškino finansinius sunkumus tarp viduriniųjų demografinių grupių. Tai apima namų ūkius, kurių metinės pajamos siekia nuo 25 000 iki 75 000 JAV dolerių, asmenis, turinčius nebaigtą aukštąjį išsilavinimą, bet neįgijusius diplomo, taip pat 35–54 metų respondentus.

Nepaisant stabilių pajamų, būtent šios grupės patiria vis didesnį finansinį spaudimą ir dažniau naudojasi brangiai kainuojančiomis kredito kortelių paslaugomis.

2024 metų NFCS tyrimas taip pat parodė, kad nors finansinių žinių lygis išliko stabilus, mažiau respondentų teigia esantys patenkinti savo bendra finansine padėtimi.

Tyrimo ataskaitoje pateikiamos šios pagrindinės išvados:

• Daugiau namų ūkių jaučia augančių kainų keliamą finansinę įtampą. Vis daugiau JAV suaugusiųjų nurodo išleidžiantys daugiau, nei uždirba, o dalis tų, kurie kiekvieną mėnesį visiškai padengia kredito kortelių skolą, nuo 2021 metų sumažėjo 6 procentiniais punktais. Išaugusios maisto kainos privertė daugiau nei du trečdalius respondentų mažinti išlaidas kitose srityse.
• Daugelis JAV suaugusiųjų neturi pakankamų santaupų. Asmenų, sukaupusių pakankamai lėšų bent trims mėnesiams pragyvenimo išlaidų padengti, dalis sumažėjo iki 46 proc., palyginti su 53 proc. 2021 metais. Pensijų kaupimo srityje matomas ryškus atotrūkis: pensijų sąskaitą turi 80 proc. universitetinį išsilavinimą įgijusių asmenų, tuo tarpu tarp žmonių be aukštojo mokslo diplomo tokių yra tik 37 proc.
• Dauguma amerikiečių finansinėmis paslaugomis naudojasi mobiliuosiuose įrenginiuose. Iš turinčiųjų banko sąskaitas net 81 proc. tikrinimo ar taupomąsias sąskaitas pasiekia naudodamiesi mobiliaisiais įrenginiais. 65 proc. suaugusiųjų šiais įrenginiais perveda pinigus kitiems žmonėms, o 53 proc. jais atsiskaito fizinėse prekybos vietose. Be to, vienas iš penkių suaugusiųjų nurodė, kad domėtųsi galimybe gauti finansinių patarimų iš dirbtinio intelekto.
• Pagerėjo supratimas apie tai, kaip infliacija mažina perkamąją galią. Palyginti su 2021 metų apklausa, 5 procentiniais punktais padidėjo respondentų dalis, suprantančių, kad santaupos praranda vertę, jei palūkanos už indėlius atsilieka nuo infliacijos. Tarp 18–34 metų amžiaus respondentų teisingai atsakiusiųjų į šį klausimą padaugėjo 10 procentinių punktų.

Be šių išvadų, nacionalinis finansinio pajėgumo tyrimas suteikia išsamų ir vertingą duomenų šaltinį, apimantį daugiau nei 15 metų laikotarpį.

Šie duomenys gali būti naudojami akademiniams tyrimams ir padėti geriau suprasti JAV suaugusiųjų finansinę elgseną bei požiūrį į pinigų valdymą. „FINRA Foundation“ remia novatoriškus tyrimų ir švietimo projektus, kurie suteikia amerikiečiams žinių, įgūdžių ir priemonių priimti pagrįstus finansinius sprendimus.