Kasdienis atsiskaitymas skaitmeniniu euru: kaip būsima Europos valiuta gali pakeisti mūsų mokėjimus
Europos Centrinis Bankas jau kelerius metus nagrinėja skaitmeninio euro idėją. Tai nebūtų nauja valiuta, o dabartinio euro skaitmeninė forma, kurią gyventojai galėtų laikyti ne tik banko sąskaitoje, bet ir tiesiogiai pas centrinį banką.
Nors galutinių sprendimų dar nėra, tema vis labiau paliečia ir Lietuvos gyventojus. Kasdien naudojamės kortelėmis, mobiliosiomis piniginėmis ir bekontakčiais atsiskaitymais, todėl natūraliai kyla klausimas, kuo skaitmeninis euras skirtųsi nuo dabartinių elektroninių mokėjimų ir kokią realią naudą jis galėtų suteikti.
Kas yra skaitmeninis euras ir kuo jis skiriasi nuo dabartinių mokėjimų
Skaitmeninis euras būtų centrinio banko išleidžiami elektroniniai pinigai, prieinami visiems gyventojams ir verslams. Šiandien tokia galimybė iš esmės yra tik komerciniams bankams, kurie laiko lėšas centriniame banke, o gyventojai turi tik bankuose esančius indėlius.
Praktikoje tai reikštų, kad be įprastos sąskaitos banke galėtumėte turėti ir skaitmeninio euro „piniginę“, pavyzdžiui, programėlėje telefone arba fizinėje kortelėje. Lėšos joje būtų tiesioginis įsipareigojimas centrinio banko atžvilgiu, o ne privataus finansų rinkos dalyvio pažadas.
Galimi privalumai gyventojams: patogumas ir atsparumas trikdžiams
Viena iš dažniausiai minimų skaitmeninio euro funkcijų yra atsiskaitymo galimybė neprisijungus prie interneto. Tai galėtų būti naudinga vietovėse, kur ryšys silpnas, arba techninių gedimų metu, kai neveikia įprastos kortelės ar interneto bankas.
Kita potenciali nauda yra didesnė atsiskaitymo priemonių įvairovė. Jei skaitmeninį eurą priimtų visi pagrindiniai prekybininkai ir paslaugų teikėjai, gyventojai turėtų dar vieną alternatyvą, kuri nekainuoja papildomų mokesčių už pagrindinius pervedimus euro zonoje.
Kaip skaitmeninis euras gali atrodyti kasdieniuose pirkiniuose
Jei projektas būtų įgyvendintas, kasdienėje praktikoje skaitmeninis euras greičiausiai atsirastų kaip dar viena mokėjimo galimybė greta kortelių ir grynųjų. Pavyzdžiui, atsiskaitydami parduotuvėje galėtumėte pasirinkti kortelę, banko programėlę arba skaitmeninio euro balansą.
Teorinių modelių svarstymai rodo, kad dalis gyventojų skaitmeninį eurą galėtų naudoti kaip skaitmeninę alternatyvą gryniesiems. Tai ypač aktualu tiems, kurie nori laikyti dalį santaupų itin saugioje vietoje, nes centrinio banko išleisti pinigai nelaikomi komercinio banko nemokumo rizikoje.
Galimos rizikos: privatumas, įpročiai ir finansų sektoriaus pusiausvyra
Pagrindinis gyventojų rūpestis, minimas viešose diskusijose, yra privatumas. Žmonėms svarbu, kad skaitmeninis euras nebūtų priemonė sekti kiekvieną jų pirkinį. Todėl Europos institucijos ieško modelio, kuris leistų užtikrinti asmens duomenų apsaugą ir kartu laikytis pinigų plovimo prevencijos reikalavimų.
Kita jautri tema, apie kurią kalba ekonomistai, yra galimas indėlių nutekėjimas iš komercinių bankų. Jei dalis gyventojų nuspręstų reikšmingą sumą laikyti tik skaitmeninio euro pavidalu, bankams galėtų tekti ieškoti naujų finansavimosi šaltinių. Dėl to svarstoma įvesti limitus, kiek skaitmeninio euro vienas žmogus galėtų laikyti.
Ką tai reikštų mokesčiams ir atsiskaitymams tarpvalstybiniu mastu
Skaitmeninis euras galėtų supaprastinti dalį atsiskaitymų Europos Sąjungos mastu, ypač jei būtų sudarytos sąlygos greitai ir pigiai pervesti lėšas tarp skirtingose šalyse esančių sąskaitų. Tai aktualu tiek dirbantiems užsienyje, tiek verslams, kurie atsiskaito su partneriais kitose šalyse.
Mokestine prasme gali pasikeisti techninė dalis, bet ne pats mokestinis režimas: pajamų apmokestinimas, pridėtinės vertės ir kiti mokesčiai turėtų būti taikomi taip pat, kaip ir dabar. Tačiau atsiskaitymai galėtų tapti labiau skaidrūs ir lengviau atsekami, kas ilgainiui mažintų šešėlinės ekonomikos erdvę.
Kaip šiam pokyčiui gali pasiruošti gyventojai ir smulkusis verslas
Nors skaitmeninis euras dar tik planuojamas, jau dabar verta stiprinti asmeninį ir verslo finansinį raštingumą. Suprasti, kaip veikia elektroniniai atsiskaitymai, mokėjimo paslaugų teikėjai, kaip apsaugoti prisijungimo duomenis ir įvertinti paslaugų mokesčius, taps dar svarbiau.
Smulkiajam verslui naudinga peržiūrėti savo atsiskaitymų infrastruktūrą: ar naudojama įranga ir programos gebėtų integruoti naujus mokėjimo kanalus, ar būtų lengva priimti ir tradicinius, ir naujus sprendimus, neapkraunant klientų pertekliniu sudėtingumu.
Praktiniai patarimai sekant situaciją ir priimant sprendimus
Kol skaitmeninis euras kuriamas, gyventojams ir verslams aktualu stebėti oficialią informaciją, pateikiamą centrinių bankų, ir atsisijoti nuomones nuo faktais pagrįstų paaiškinimų. Ankstyvas supratimas leis ramiau priimti naujoves, kai jos taps prieinamos praktiškai.
Prieš pasirenkant bet kokias naujas finansines priemones, naudinga pasitikrinti, ar suprantate susijusias rizikas, galimus mokesčius ir naudojimo taisykles. Skaitmeninis euras turėtų būti sukurtas kaip patogi ir saugi alternatyva, tačiau kiekvienas vartotojas pats spręs, kiek jis jam reikalingas kasdieniuose atsiskaitymuose.
