Kredito kortelė Lietuvoje vis dar kelia dviprasmiškas emocijas. Vieniems tai patogus atsiskaitymo įrankis, suteikiantis lankstumo ir saugumo, kitiems tai tiesiausias kelias į skolas. Nuomonės išsiskiria, o sprendimas dažnai priimamas remiantis ne skaičiais, o patirtimis.

Finansų ekspertai pabrėžia atsakomybę, bankai akcentuoja naudą, o artimųjų istorijos kartais gąsdina labiau nei realūs procentai. Todėl natūralu, kad žmogus, svarstantis apie kredito kortelę, jaučia dvejonę, ar tai pagalba, ar rizika?

Atsakymas slypi ne pačioje kortelėje, o jos naudojime. Tas pats finansinis įrankis gali būti ir patogus sprendimas, ir brangi klaida. Viskas priklauso nuo įpročių, disciplinos ir gebėjimo planuoti.

Kaip veikia kredito kortelė?

Kredito kortelė – tai banko suteikiamas kredito limitas, kuriuo galima naudotis atsiskaitant už prekes ar paslaugas. Skirtingai nei debeto kortelė, čia leidžiama išleisti ne tik savo, bet ir banko pinigus.

Dažniausiai taikomas vadinamasis palūkanų atidėjimo laikotarpis. Jei per nustatytą terminą, pavyzdžiui, per 30 ar 50 dienų, panaudota suma grąžinama, palūkanos neskaičiuojamos. Skamba patraukliai, tačiau pavėlavus prasideda visai kita matematika.

Palūkanų norma gali būti dviženklė, o delspinigiai – nemalonūs. Todėl kredito kortelė reikalauja aiškios kontrolės. Ji nėra papildomos pajamos, tai laikinas finansinis įsipareigojimas.

Pagrindiniai privalumai

Viena didžiausių kredito kortelės naudų – lankstumas. Netikėta automobilio gedimo situacija ar staigi kelionė gali būti padengta be skubaus santaupų naudojimo.

Be to, daugelis kortelių siūlo papildomas naudas: kelionių draudimą, pirkinių apsaugą, lojalumo taškus ar grąžinamą dalį išleistos sumos. Aktyviai keliaujantiems ar dažnai perkant internetu tai gali būti reali pridėtinė vertė.

Dar vienas aspektas yra kredito istorija. Atsakingai naudojama kredito kortelė gali padėti formuoti teigiamą finansinį įvaizdį, kuris svarbus planuojant būsto paskolą ar kitą didesnį finansinį įsipareigojimą.

Galimos rizikos

Didžiausia grėsmė yra psichologinis efektas. Mokant kortele pinigai atrodo mažiau „apčiuopiami“, todėl lengviau peržengti suplanuotą biudžetą.

Kita problema – minimalios mėnesio įmokos. Bankas gali leisti grąžinti tik nedidelę dalį skolos, tačiau likusi suma kaups palūkanas. Taip nedidelė skola gali užsitęsti mėnesiais ar net metais.

Taip pat verta atkreipti dėmesį į metinį kortelės mokestį. Jei kortelė naudojama retai, papildomos naudos gali neatsverti administravimo išlaidų.

Kada kredito kortelė gali būti naudinga?

Jeigu žmogus turi aiškų mėnesio biudžetą ir įprotį laiku apmokėti sąskaitas, kredito kortelė gali būti patogi priemonė. Ji tinka tiems, kurie vertina trumpalaikį lankstumą ir moka planuoti.

Ji taip pat naudinga keliaujant – viešbučiai ar automobilių nuomos bendrovės dažnai reikalauja kredito kortelės užstato rezervacijai. Tokiose situacijose alternatyvų gali būti nedaug.

Verslą vykdantiems asmenims kredito kortelė gali padėti atskirti asmenines ir verslo išlaidas. Tai supaprastina apskaitą ir leidžia geriau matyti pinigų srautus.

Kada geriau jos atsisakyti?

Jeigu pajamos nereguliarios, o santaupų nėra, kredito kortelė gali tapti pavojingu sprendimu. Tokiu atveju kiekvienas netikėtas pirkinys didins finansinę įtampą.

Taip pat verta susimąstyti, jei jau turite kitų paskolų ar vartojimo kreditų. Papildomas kredito limitas gali sukurti klaidingą saugumo jausmą.

Jeigu sunku laikytis finansinės disciplinos ir kyla pagunda išleisti daugiau nei planuota, debeto kortelė gali būti saugesnė alternatyva.

Ar kredito kortelė – būtinybė?

Lietuvoje daugelis žmonių puikiai gyvena be kredito kortelės. Elektroninė bankininkystė, momentiniai mokėjimai ir debeto kortelės suteikia pakankamai galimybių kasdieniams poreikiams.

Vis dėlto tam tikrose situacijose kredito kortelė tampa praktišku sprendimu. Svarbiausia yra suprasti jos veikimo principą ir realią kainą.

Galų gale, klausimas „ar verta naudoti kredito kortelę?“ neturi vienareikšmio atsakymo. Ji gali būti ir patogus finansinis įrankis, ir brangiai kainuojanti klaida. Viskas priklauso nuo jūsų santykio su pinigais.

Jeigu kredito kortelė naudojama atsakingai, grąžinant skolą laiku ir planuojant išlaidas, ji gali tapti sąjungininke. Tačiau jei ji tampa būdu gyventi virš savo galimybių, pasekmės bus nemalonios.

Todėl prieš pasirašant sutartį verta ne tik įvertinti pasiūlymo sąlygas, bet ir sąžiningai atsakyti sau – ar tikrai valdau savo finansus, ar tik noriu turėti daugiau laisvės nei leidžia pajamos?