Kur laikyti santaupas 2026 metais? Skirtumai tarp bankų gali nustebinti
Lietuvoje ieškant, kur 2026 metais laikyti santaupas, verta atsisakyti vieno mito: mūsų rinkoje „geriausia taupomoji sąskaita“ dažnai nėra tas pats, kas „geriausias pasiūlymas santaupoms apskritai“. Dalis bankų už visiškai laisvai pasiekiamas lėšas moka nedaug, o konkurencingesnes palūkanas siūlo kaupiamiesiems ar terminuotiesiems indėliams.
Būtent todėl lyginant pasiūlymus reikia žiūrėti ne tik į skaičių prie palūkanų, bet ir į tai, ar pinigus galima pasiimti bet kada, ar taikomos sumos ribos, ar produktas skirtas tik esamiems klientams, ir kokia indėlių draudimo sistema jam taikoma.
Remiantis Lietuvos banko skelbiamu bankų sektoriaus sąrašu, Lietuvos rinką galima suskirstyti į dvi dalis: bankus, kurie turi aiškiai viešai paskelbtus taupymo ar indėlių produktus privatiems klientams, ir bankus, kurie yra Lietuvos banko prižiūrimi, bet viešo mažmeninio taupymo pasiūlymo gyventojams savo svetainėse neskleidžia arba jį orientuoja į kitas rinkas.
Kur šiandien realiai galima taupyti Lietuvoje?
Iš viešai prieinamų pasiūlymų ryškiausiai išsiskiria keli bankai.
| Bankas | Produkto tipas | Didžiausios palūkanos | Prieiga prie pinigų | Kam labiausiai tinka |
|---|---|---|---|---|
| „Mano bankas“ | Terminuotasis indėlis | 3,05 proc. | Ribota iki termino pabaigos | Tiems, kas gali pinigus laikyti bent 12 mėnesių |
| „GF bankas“ | Terminuotasis indėlis / taupomoji sąskaita | 3,05 proc. | Terminuotam indėliui ribota, taupomajai sąskaitai lanksti | Norintiems derinti didesnę grąžą ir lankstumą |
| „Fjord Bank“ | Terminuotasis indėlis | 3,00 proc. | Ribota iki termino pabaigos | Tiems, kas ieško konkurencingo ilgesnio termino indėlio |
| „Inbank“ | Terminuotasis indėlis | 3,20 proc. | Ribota iki termino pabaigos | Ieškantiems vienos didžiausių palūkanų rinkoje |
| „Bigbank“ | Terminuotasis indėlis | 2,50 proc. | Ribota iki termino pabaigos | Norintiems paprasto ir aiškaus indėlio pasiūlymo |
| „Citadele“ | Taupyklė / taupomoji sąskaita / terminuotasis indėlis | 3,00 proc. | Nuo labai lanksčios iki ribotos | Tiems, kam svarbus lankstumas ir keli skirtingi taupymo variantai |
| „Urbo“ | Kaupiamasis indėlis | 1,90 proc. | Iš dalies lanksti, bet ne tokia laisva kaip įprasta taupomoji sąskaita | Reguliariam kaupimui mažesnėmis sumomis |
| „Swedbank“ | „E. taupyklė“ / terminuotasis indėlis | 1,50 proc. | „E. taupyklė“ lanksti, terminuotasis indėlis ribotas | Esamiems banko klientams, kuriems svarbus patogumas |
| SEB | Kaupiamasis indėlis / terminuotasis indėlis | apie 1,50 proc. | Kaupiamasis produktas lankstesnis, terminuotasis ribotas | Konservatyviam taupymui didžiajame banke |
| „Artea“ | Kaupiamasis indėlis / terminuotasis indėlis | iki 1,75 proc. | Priklauso nuo produkto | Tiems, kas nori tarpinio varianto tarp lankstumo ir grąžos |
| „Luminor“ | Taupomoji sąskaita | 1,50 proc. | Lanksti | Norintiems paprasto skaitmeninio taupymo sprendimo |
| „Revolut Bank“ | Iškart pasiekiamos santaupos | 2,6 proc. | Lanksti | Tiems, kas nori greitai pasiekiamų santaupų programėlėje |
Ką rodo visas Lietuvos bankų sąrašas?
Lietuvos bankas nurodo, kad šalyje veikia bankai, specializuoti bankai ir užsienio bankų filialai. Tačiau ne kiekvienas šis rinkos dalyvis aktyviai siūlo taupymo produktus plačiajai mažmeninei rinkai Lietuvoje.
Pagal Lietuvos banko sektoriaus apžvalgas ir bankų svetaines, viešai matomus taupymo ar indėlių pasiūlymus privatiems klientams galima aiškiai identifikuoti šių bankų grupėje: „Swedbank“, SEB, „Artea“, „Citadele“, „Luminor“, „Revolut Bank“, „Urbo“, „Mano bankas“, „GF bankas“, „Fjord Bank“, „Inbank“ ir „Bigbank“.
Tuo metu tokie Lietuvos banko prižiūrimi rinkos dalyviai kaip „PayRay Bank“, „European Merchant Bank“, „SME Bank“, „OP Corporate Bank“ Lietuvos filialas ar „Danske Bank“ Lietuvos filialas šiuo metu nėra tarp aiškiai viešai gyventojams Lietuvoje reklamuojamų taupymo produktų tiekėjų.
Kai kurie jų orientuojasi į verslą, kai kurie į partnerinę ar užsienio rinkų veiklą, o kai kurių indėlių produktai labiau pasiekiami per specializuotas platformas ar kitose valstybėse. Tai svarbu, nes vien buvimas Lietuvos banko bankų sąraše dar nereiškia, kad bankas siūlo patogią taupomąją sąskaitą Lietuvos gyventojui.
Kaip rinktis praktiškai?
Jei svarbiausia visiška prieiga prie pinigų, šiandien stipriausiai atrodo „Citadele“ „Taupyklė“, „Revolut“ laikinas pasiūlymas ir kai kurie lankstūs kaupimo produktai, tokie kaip „Luminor“ taupomoji sąskaita ar „Swedbank“ „E. taupyklė“.
Vis dėlto būtina žiūrėti į ribas: „Citadele“ 3,00 proc. taikoma tik iki 10 000 Eur, o „Revolut“ 2,6 proc. akcija galioja tik iki 15 000 Eur ir tik iki 2026 metų birželio 30 dienos.
Jei pinigų neprireiks bent metams, terminuotųjų indėlių pusėje šiuo metu konkurencingiausiai atrodo „Mano bankas“, „GF bankas“, „Inbank“, „Fjord Bank“ ir „Bigbank“. Šioje rinkos dalyje Lietuvos tradiciniai didieji bankai dažniau nusileidžia mažesniems ar labiau į indėlius orientuotiems žaidėjams.
Dar vienas svarbus kriterijus yra indėlių draudimas. Lietuvoje registruotų bankų indėliams paprastai taikoma iki 100 000 Eur apsauga per VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“, tačiau užsienio bankų filialams gali būti taikoma jų kilmės valstybės sistema. Pavyzdžiui, „Inbank“ ir „Bigbank“ indėliai yra draudžiami Estijos garantijų sistemose.
Galiausiai verta prisiminti ir mokesčius. VMI nurodo, kad palūkanų pajamoms paprastai taikomas 15 proc. gyventojų pajamų mokestis, tačiau iki 500 Eur per metus gautų palūkanų už indėlius ir tam tikrus ne nuosavybės vertybinius popierius neapmokestinama. Todėl realiai lyginant pasiūlymus verta vertinti ne tik reklamuojamą normą, bet ir tai, kiek lieka po mokesčių.
