Kasdien naudojamės mokėjimo kortelėmis, internetine bankininkyste ir pinigų pervedimais, tačiau dažnas tik miglotai žino, kiek už tai iš tiesų sumoka.
Banko sąskaitos mokesčiai dažnai slepiasi kainynų lentelėse, o nedideli, bet nuolat pasikartojantys tarifai per metus gali tapti juntama suma.
Žinoti visų savo banko paslaugų kainodarą nėra sudėtinga, jei mokame skaityti banko pateikiamą informaciją ir reguliariai ją peržvelgiame.
Toliau aptariamos pagrindinės mokesčių rūšys, į ką atkreipti dėmesį skirtingose situacijose ir kokius paprastus įpročius galima taikyti, kad kasdienė bankininkystė būtų skaidresnė ir pigesnė.
Pagrindiniai banko sąskaitų mokesčiai: nuo ko pradėti
Dažniausiai gyventojas bankui moka ne už vieną, o už visą paslaugų rinkinį: einamosios sąskaitos administravimą, mokėjimo kortelę, mokėjimų atlikimą, grynųjų pinigų išsiėmimą, pranešimus ir pan.
Dalį šių mokesčių matome kaip mėnesinį mokestį, kiti atsiranda tik atlikus konkretų veiksmą.
Pirmas žingsnis yra susirasti savo banko paslaugų kainyną ir patikrinti bent keturias eilutes: sąskaitos tvarkymo mokestį, kortelės mokestį, mokėjimų elektroninėje bankininkystėje kainas ir grynųjų išsiėmimo tarifus.
Tai pagrindinės pozicijos, kurios formuoja kasmėnesines išlaidas.
Sąskaitos administravimas ir planai
Dalis bankų siūlo atskiras paslaugas, dalis juos sujungia į mėnesinius planus, kuriuose gali būti įtrauktos viena ar kelios kortelės, tam tikras kiekis nemokamų pervedimų, eurų išsiėmimas iš bankomatų ir kitos paslaugos.
Toks sprendimas patogus tuo, kad iš anksto aišku, kokią sumą mokėsite kas mėnesį.
Tačiau planai nėra automatiškai pigiausias pasirinkimas. Jei retai naudojatės banko paslaugomis, planas gali būti brangesnis nei pavieniai mokesčiai.
Svarbu palyginti, kiek operacijų iš tikrųjų atliekate ir ar neapmokate už funkcijas, kurių nenaudojate, pavyzdžiui, papildomas korteles ar itin didelį nemokamų mokėjimų skaičių.
Mokėjimai
Mokėjimai eurais Lietuvos viduje ir į kitas Europos Sąjungos šalis dažnai kainuoja pigiau nei tarptautiniai pervedimai kitomis valiutomis.
Dalis bankų siūlo nemokamus mokėjimus eurais pagal tam tikras sąlygas, pavyzdžiui, iki nustatyto skaičiaus per mėnesį ar tik elektroninėje bankininkystėje.
Tarptautiniai pervedimai, valiutos keitimas ir skubūs mokėjimai paprastai yra brangiausi. Jei dažnai atsiskaitote su užsieniu, verta iš anksto patikrinti, kokios įkainio dalys susideda iš banko mokesčio ir valiutos keitimo, ir įvertinti, ar tokie atsiskaitymai iš tikrųjų būtini, ar juos galima planuoti taip, kad papildomos išlaidos būtų mažesnės.
Kortelės ir grynieji pinigai
Mokėjimo kortelė dažniausiai turi metinį arba mėnesinį aptarnavimo mokestį. Be to, gali būti papildomi mokesčiai už kortelės atnaujinimą, naujo PIN kodo išdavimą ar kortelės pristatymą.
Visa tai atrodo kaip smulkūs kaštai, bet jie ypač svarbūs, jei laikote keletą kortelių, kuriomis naudojatės retai.
Grynųjų pinigų išsiėmimas iš bankomatų taip pat kainuoja skirtingai. Paprastai pigiausia arba nemokama išgryninti savo banko tinkle iki tam tikros sumos, o naudojantis kitų bankų ar užsienio bankomatais taikomi didesni mokesčiai.
Jei reguliariai naudojate grynuosius, verta patikrinti, nuo kokios sumos taikomas procentinis mokestis, ir pagal tai planuoti išsiėmimus.
Populiariausios „nematomos“ išlaidos ir kaip jų išvengti
Dalį išlaidų sukelia ne baziniai mokesčiai, o nenumatytos situacijos: sąskaitos minusinis likutis, vėluojantys įmokėjimai, neapmokėtos kortelės įmokos, individualūs banko pranešimai. Tokiais atvejais taikomi delspinigiai, baudos ar papildomi aptarnavimo mokesčiai.
Dažna „nematoma“ eilutė išrašuose yra popierinės sąskaitos ar išrašų siuntimas paštu, vienkartiniai patvirtinimo SMS, pažymos apie sąskaitą ar kredito įsipareigojimus. Šias paslaugas patogu pakeisti skaitmeniniais variantais, pavyzdžiui, išrašais elektroninėje bankininkystėje ar pranešimais programėlėje, kurie dažnai būna pigesni arba nemokami.
Kaip realiai palyginti skirtingų bankų pasiūlymus?
Norint suprasti, ar jūsų mokama suma už banko paslaugas yra konkurencinga, pravartu susidaryti paprastą užklausų sąrašą ir juo vadovautis lyginant skirtingus pasiūlymus.
Svarbu žiūrėti ne tik į vieną konkretų mokestį, pavyzdžiui, kortelės kainą, bet ir į visą mėnesinį paslaugų krepšelį.
Praktiškas būdas yra paimti paskutinių kelių mėnesių sąskaitos išrašus ir susiskaičiuoti, kiek mokėjimų atlikote, kiek kartų naudojotės bankomatu, ar atlikote tarptautinių pervedimų.
Tuomet galite į tuos pačius rodiklius „įdėti“ kitų bankų kainynus ir pamatyti, kuriame banke jūsų reali elgsena kainuotų mažiau.
Skaitmeninės alternatyvos ir papildomos paslaugos
Be tradicinių bankų, rinkoje veikia ir elektroninių pinigų įstaigos bei įvairios mokėjimo programėlės.
Jų kainodara neretai paprastesnė, tačiau taikomi ir tam tikri apribojimai, pavyzdžiui, indėlių draudimo taikymas, grynųjų išgryninimo galimybės ar paslaugų spektras.
Naudojant kelias skirtingas platformas, svarbu nepasimesti. Prieš atidarant papildomą sąskaitą ar kortelę, vertėtų aiškiai apsibrėžti, kokiems tikslams ji reikalinga, ir peržiūrėti konkrečias kainų pozicijas: pervedimus, valiutų keitimą, kortelės mokesčius, pinigų įnešimo ar išsiėmimo sąlygas.
Praktiniai žingsniai
Norint sumažinti kasdienės bankininkystės kainą, nebūtina iš karto keisti banko ar atsisakyti dalies paslaugų.
Dažnai pakanka kelių paprastų žingsnių: patikrinti, ar pasirinktas paslaugų planas atitinka realų naudojimąsi, atsisakyti nenaudojamų kortelių bei paslaugų ir rečiau atlikti grynųjų pinigų išsiėmimus.
Dar vienas naudingas įprotis yra bent kartą per metus peržiūrėti įkainius, nes jie laikui bėgant gali keistis. Jei savo sąskaitoje pastebite pasikartojančius mokesčius, kurių prasmės nesuprantate, verta pasiteirauti banko ir kartu apsvarstyti, ar įmanoma juos sumažinti ar išvis panaikinti, pavyzdžiui, pereinant prie elektroninių išrašų ar kito plano.
