Sutuoktinio netektis yra vienas sunkiausių gyvenimo išbandymų. Emocinį skausmą dažnai dar labiau sustiprina daugybė finansinių klausimų: kaip toliau išsilaikyti, kokios išmokos priklauso, ar reikia keisti investavimo strategiją. Tokiu metu priimti svarbius sprendimus gali būti ypač sunku, todėl svarbu veikti ramiai ir nuosekliai.

Dideli finansiniai sprendimai gedėjimo laikotarpiu dažnai atrodo nepakeliami. Todėl pirmiausia verta susitelkti į neatidėliotinus klausimus, o ilgalaikius sprendimus priimti tik tada, kai situacija taps aiškesnė.

Prioritetą skirkite svarbiausiems finansiniams klausimams

Iškart po sutuoktinio mirties patiriamas stresas paprastai būna didžiausias, todėl šiuo laikotarpiu nereikėtų skubėti priimti didelių finansinių sprendimų. Pirmiausia svarbu pasirūpinti tuo, kas negali laukti: pinigų srautais, einamųjų sąskaitų apmokėjimu, taip pat laidotuvių ir kitomis su netektimi susijusiomis išlaidomis.

Jei sutuoktinis buvo sudaręs testamentą ar patikėjimo sutartį, reikėtų gauti šių dokumentų kopijas ir nustatyti, kas yra vykdytojas, patikėtinis bei naudos gavėjai.

Taip pat verta pasirūpinti keliais originaliais, oficialiai patvirtintais mirties liudijimo egzemplioriais, nes jų gali prireikti tvarkant išmokų prašymus, atnaujinant sąskaitų duomenis ir sprendžiant kitus su mirusiojo reikalais susijusius klausimus.

Išsiaiškinkite, kokios išmokos jums priklauso

Paprastai laidojimo namai apie žmogaus mirtį informuoja Socialinės apsaugos administraciją, tačiau verta įsitikinti, kad tai tikrai buvo padaryta. Jei abu sutuoktiniai gavo socialinio draudimo išmokas, po vieno iš jų mirties paprastai lieka teisė tik į vieną išmoką, didesniąją iš dviejų. Taip pat gali priklausyti ir nedidelė vienkartinė mirties išmoka.

Likęs gyvas sutuoktinis neprivalo laukti pensinio amžiaus, kad galėtų gauti našlio ar našlės išmokas. Paprastai teisė į tokias išmokas atsiranda nuo 60 metų, tačiau kai kuriais atvejais jos gali būti skiriamos ir anksčiau, pavyzdžiui, jei asmuo turi negalią arba rūpinasi mirusiojo vaiku.

Vis dėlto išmokos dydis dažnai priklauso nuo to, kokio amžiaus sulaukus kreipiamasi, todėl verta įvertinti, kada būtų palankiausia pateikti prašymą.

Be socialinio draudimo išmokų, reikėtų peržiūrėti ir kitas galimas išmokas mirties atveju. Tai gali būti gyvybės draudimo, anuitetų, akcijų pasirinkimo sandorių ar pensijų išmokos. Teisė į papildomas išmokas taip pat gali atsirasti, jei sutuoktinis tarnavo kariuomenėje arba dirbo federalinėje tarnyboje.

Prieš pasirenkant išmokėjimo būdą, naudinga pasitarti su investavimo specialistu. Jei sutuoktinis buvo apdraustas per darbovietę, reikėtų kreiptis į jo darbdavio personalo skyrių.

Įvertinkite savo investicijas

Kai bus išspręsti neatidėliotini klausimai, reikėtų peržiūrėti sutuoktinio investicines ir pensijų sąskaitas. Apie mirtį būtina informuoti finansų įstaigą ir pateikti reikalingus dokumentus. Jei sąskaita buvo bendra arba joje esate nurodytas kaip naudos gavėjas, paprastai reikės pateikti mirties liudijimą.

Taip pat pravartu pasitarti su mokesčių ar investavimo specialistu dėl galimų pasirinkimų. Pavyzdžiui, gali būti leidžiama išlaikyti sutuoktinio pensijų sąskaitas kaip paveldėtas, perkelti jas į paveldėtą individualią pensijų sąskaitą savo vardu arba prijungti prie savo turimos individualios pensijų sąskaitos.

Tokie sprendimai dažnai turi sudėtingų finansinių ir mokestinių pasekmių, ypač kalbant apie privalomuosius minimalius išėmimus.

Taip pat verta apsvarstyti, ar nereikėtų keisti turto paskirstymo savo sąskaitose. Gali būti, kad jūsų sutuoktinis teikė pirmenybę tam tikrai investavimo strategijai, tačiau jūsų rizikos tolerancija gali būti kitokia, o anksčiau pasirinktas modelis nebeatitikti dabartinių poreikių. Galbūt dalį išmokų, gautų po netekties, nuspręsite nukreipti į naujas investicijas. Kaip ir priimant bet kokį investicinį sprendimą, svarbu pačiam įsigilinti į produkto naudą ir riziką bei neleisti emocijoms daryti per didelės įtakos finansiniam vertinimui.

Atnaujinkite teisinius dokumentus

Po sutuoktinio netekties būtina peržiūrėti testamentą, taip pat pensijų ir investicinių sąskaitų naudos gavėjų paskyrimus.

Dėl pasikeitusių aplinkybių šiuos dokumentus gali reikėti atnaujinti, kad ateityje turtas būtų paskirstytas pagal jūsų valią.

Saugokitės sukčiavimo

Deja, po sutuoktinio mirties finansinio sukčiavimo rizika dažnai padidėja. Sukčiai neretai taikosi į vyresnio amžiaus žmones bei tuos, kurie yra emociškai ar finansiškai pažeidžiami. Todėl svarbu atpažinti dažniausiai naudojamas apgaulės taktikas ir atkreipti dėmesį į įspėjamuosius ženklus, tokius kaip agresyvus spaudimas priimti sprendimą ar pažadai uždirbti be jokios rizikos.

Jei įtariate, kad tapote taikiniu, arba jums kyla klausimų dėl tarpininkavimo sąskaitos ar investavimo rekomendacijos, verta nedelsti ir kreiptis į atsakingas institucijas ar patikimus finansų specialistus.

Pasitarkite su specialistu

Kvalifikuoti investavimo specialistai gali padėti tvarkyti finansus prisitaikant prie gyvenimo po sutuoktinio netekties. Renkantis žmogų ar įmonę, su kuria ketinate dirbti, svarbu iš anksto pasidomėti jų patirtimi, reputacija ir kompetencija.

Papildomos informacijos taip pat verta ieškoti vartotojų finansinės apsaugos institucijų parengtuose praktiniuose leidiniuose, skirtuose žmonėms, netekusiems sutuoktinio.