Vos per pusmetį – 2 mlrd. eurų: „Credibur“ augimas stebina rinką
Praėjus vos šešiems mėnesiams po išėjimo iš „stealth“ režimo, Berlyne įsikūrusi finansinių technologijų bendrovė „Credibur“ skelbia, kad jos platforma jau apdoroja klientų struktūrizuotų skolų portfelius, kurių bendra skolos priemonių apimtis siekia 2 mlrd. eurų.
Į šį skaičių įtraukiami su sistema sujungti struktūrizuotų skolų portfeliai, kuriems užtikrinama nuolatinė stebėsena, nepriklausomas duomenų sutikrinimas, ataskaitų rengimas ir vadinamasis atsarginis administravimas, kai prireikus perimamas aptarnavimo procesas.
„Credibur“ startavo po ikisėklinės investicijos etapo, per kurį pritraukė 2,2 mln. JAV dolerių, o finansavimui vadovavo fondas „Redstone“. Bendrovė pozicionuoja save kaip modulinę infrastruktūrą, paremtą API integracijomis ir dirbtiniu intelektu, skirtą visam kredito linijų gyvavimo ciklui tarp nebankinių skolintojų ir institucinių kapitalo tiekėjų.
Rinkos augimas kuria palankias sąlygas
Rinkos fonas šiam augimui palankus: Europos struktūrizuoto kredito segmentai, apimantys sekuritizaciją ir privatų skolą, pastaraisiais metais pastebimai išsiplėtė ir dabar viršija 1,27 trln. eurų. Europos finansų rinkų asociacijos duomenys rodo, kad 2023–2025 metais sekuritizacijos apimtys augo, skatindamos naujas skolinimo strategijas ir greitesnį kapitalo įdarbinimą.
Tačiau kartu auga ir valdymo rizikos. Didesnės apimtys, sudėtingesnės struktūros ir daugiau dalyvių reiškia, kad realaus laiko matomumas į tinkamumo kriterijus, pinigų srautų sutikrinimą ar įsipareigojimų laikymąsi dažnai išlieka ribotas, o problemos aptinkamos tik periodinėse ataskaitose.
DI ir automatizacija sprendžia sudėtingas problemas
„Credibur“ teigia kurianti tarpinį infrastruktūros sluoksnį tarp alternatyvių skolintojų ir institucinių investuotojų, automatizuojantį tai, kas dažnai daroma rankiniu būdu. Platforma jungiasi prie paskolų kilmės partnerių, portfelių administratorių ir mokėjimų sistemų, kad nuolat sulygintų portfelio duomenis su realiais pinigų srautais.
Be to, sistema automatiškai vertina tinkamumo taisykles, sutarčių sąlygas ir koncentracijos limitus, taip suteikdama daugiau duomenimis grįsto valdymo sudėtingoms skolų struktūroms. Praktinis tikslas – sumažinti klaidų riziką, sutrumpinti ataskaitų rengimo laiką ir užtikrinti nuoseklesnę kontrolę viso sandorio laikotarpiu.
Plėtra ir augantis klientų ratas
„Įrankiai nespėja su tempu. Skolintojai per visą kredito linijos gyvavimo ciklą sudėtingas struktūras vis dar valdo pasenusia programine įranga ir rankiniu duomenų suvedimu. Tai, kad per šešis mėnesius mūsų platformoje perkopėme 2 mlrd. eurų skolų priemonių apimtį, rodo, jog tokio sprendimo poreikis jau buvo susiformavęs“, – sakė „Credibur“ įkūrėjas ir vadovas Nicolas Kipp.
Bendrovė nurodo dirbanti su augančia skolintojų, paskolų kilmės įmonių ir fondų valdytojų grupe Europoje, Jungtinėje Karalystėje ir JAV. Pasak „Credibur“, jos sprendimas pritaikomas įvairioms nebankinio skolinimo ir struktūrizuoto kredito strategijoms, kurios dėl augančio masto vis dažniau remiasi automatizuota portfelių kontrole.
