Vestuvės, medaus mėnuo ar svajonių kelionė dažnai tampa vienais didžiausių gyvenimo įvykių, kuriems planuojamos solidžios išlaidos. Kainoms augant vis daugiau žmonių pasvarsto dalį šių išlaidų finansuoti vartojimo paskola.

Ar toks sprendimas finansiškai logiškas, pasakoja „Luminor“ banko Vartojimo paskolų verslo plėtros vadovė Rūta Mylė.

Vestuvės ar kelionės, nors yra emocinę vertę kuriantys pirkiniai, paprastai yra suplanuoti ir ne impulsyvūs. Dėl šios priežasties ir sprendimas skolintis turėtų būti toks pat. Anot ekspertės, finansinis komfortas po šventės ar kelionės yra ne mažiau svarbus nei pati patirtis.

„Atsakykite sau į klausimą – ar paskola padeda pasiekti tikslą anksčiau, ar ji tėra bandymas gyventi virš savo galimybių. Jei jau turite grąžinimo planą, stabilias pajamas ir numatėte, kaip mėnesinė įmoka įsilies į dabartinį biudžetą, vartojimo paskola sunkumų neturėtų sukelti. Tačiau jei sprendimą priimate spontaniškai, rizika susikurti finansinę naštą tik didėja“, – sako R. Mylė.

Dažniausiai verčiau susitaupyti patiems

Prieš priimant sprendimą skolintis svarbu įvertinti tai, kad vestuvės ar kelionės nesukuria finansinės grąžos. Tai patirtys, kurios baigiasi, o finansinis įsipareigojimas gali likti dar keleriems metams. Pasak R. Mylės, vartojimo paskolos palūkanos paprastai yra didesnės nei būsto ar verslo kreditų.

„Kitaip tariant, už emociją šiandien sumokama gerokai brangiau rytoj, todėl sprendimą skolintis reikėtų vertinti kitų gyvenimo planų fone. Pavyzdžiui, jei artimiausiu metu siekiate įsigyti būstą, susilaukti  vaikų ar keisti darbą, karjerą – papildoma vartojimo paskola gali sumažinti finansinį lankstumą ir tapti kliūtimi siekti vertingų ilgalaikių tikslų“, – pastebi „Luminor“ banko ekspertė.

Ji taip pat pabrėžia, kad skolintis kelionėms dažniausiai nėra atsakingiausias sprendimas – joms verčiau tiesiog susitaupyti, o dalį pinigų pasilikti ir atsargai, ypač šiuo metu.

„Šiandien kelionių planus gali pakoreguoti įvairūs veiksniai – atšaukti skrydžiai, geopolitinės įtampos, netikėtai išaugusios kelionės išlaidos ar dar kitokie force majeure atvejai. Tokiomis situacijomis labiau pravers turėti finansinę pagalvę, o ne papildomą skolą ant pečių“, – pažymi R. Mylė.

Galiausiai, jei esate vedami tik socialinio spaudimo, sprendimą skolintis apsvarstykite itin rimtai, sako ekspertė.

„Dalis žmonių yra linkę skolintis didesnėms, pompastiškoms patirtims dėl aplinkinių lūkesčių ir noro atitikti tam tikrą standartą. Vis dėlto, dideli finansiniai sprendimai turėtų būti priimami remiantis ne emocijomis ar išoriniu spaudimu, o racionaliais argumentais“, – teigia ji.

Pataria įsivertinti galimybes

Anot ekspertės, vartojimo paskola savaime nėra nei gera, nei bloga – viską lemia kontekstas ir finansinis pasirengimas išpildyti jos sąlygas.

„Prieš priimant sprendimą skolintis, rekomenduočiau sudaryti vestuvių ar svajonių kelionės biudžetą, įsivertinti visas papildomas bei nenumatytas išlaidas ir apsibrėžti saugų mėnesio įmokos dydį. Finansavimo sprendimas turi padėti įgyvendinti planus, o ne tapti ilgalaike finansine našta. Geriausias kelias bus tas, kuris leis mėgautis svarbia gyvenimo akimirka, o po jos išlaikyti finansinį stabilumą“, – apibendrina ji.

Kartais paskola gali padėti

Ekspertės teigimu, paskolą imti protinga tuomet, kai jos dydis saikingas ir aiškiai proporcingas dabartinėms pajamoms.

„Pavyzdžiui, paskola pravers, jei skolinatės sumą, prilygstančią keliems mėnesiniams atlyginimams, o mėnesio įmoka sudaro gerokai mažiau nei 20–25 proc. šeimos pajamų „į rankas“. Svarbu, kad paskola netaptų pagrindiniu finansiniu įsipareigojimu šeimos biudžete. Jei įmokas gali suvaldyti, o bendra skolos našta nedidelė, sprendimas neatneš nepakeliamo finansinio krūvio“, – teigia R. Mylė.

Taip pat būtina įvertinti ir savo finansinį stabilumą – ar turite pastovias pajamas, stabilų darbą, sukauptą bent 3–6 mėnesių išlaidų dydžio finansinę pagalvę bei neturite kitų reikšmingų skolų.

„Paskola imti logiška, kai ji tik padeda užpildyti nedidelį biudžeto trūkumą – pavyzdžiui, trūksta 1–2 tūkst. Eur iki jau suplanuotos vestuvių ar kelionės sumos. Tačiau jei finansuojama visa šventė ar kelionė nuo pradžios iki pabaigos, vertėtų dar kartą įsivertinti, ar sprendimas tikrai atneš ilgalaikės naudos“, – pažymi ji.

O jei vis dėlto svarstote skolintis didelei kelionei, verčiau rinktis kuo trumpesnį paskolos laikotarpį, kurį galėtumėte grąžinti iki kitos kelionės – dažnu atveju ne ilgesnį nei vieneri metai, priduria ji. Priešingu atveju, praėjusios kelionės išlaidos vis dar seks iš paskos, nors jau planuosite kitas.