Kaip mažinti banko sąskaitų mokesčius Lietuvoje: ką verta peržiūrėti ir dėl ko derėtis su banku
Banko sąskaita daugeliui tapo tokia pat būtina kaip elektrą ar internetą teikianti paslauga. Tačiau kartu ji reiškia ir įvairius mokesčius, kurių dalis lieka nepastebėti, kol neatidžiau neperžvelgiama išklotinė.
Šiame straipsnyje apžvelgiama, iš ko realiai susideda sąskaitų kainodara, kokių įkainių galima išvengti, ką verta palyginti tarp skirtingų bankų ir kokias nedideles, bet finansiškai naudingas korekcijas galima padaryti kasdieniame naudojime.
Kas slepiasi už mėnesinio mokesčio: paslaugų „krepšeliai“ ir jų ribos
Dauguma Lietuvoje veikiančių bankų gyventojams siūlo paslaugų planus, kuriuose į vieną mokestį sujungiama pagrindinė kasdienė paslauga: sąskaitos administravimas, kortelė, dalis mokėjimų ir grynųjų išėmimo limitas. Iš pirmo žvilgsnio tai atrodo patogus ir aiškus sprendimas.
Problema atsiranda tuomet, kai realus naudojimas neatitinka pasirinkto plano. Vieni kas mėnesį „nebeišnaudoja“ mokėjimų ar grynųjų limito, kiti nuolat jį viršija ir moka papildomus įkainius. Todėl pirmas žingsnis mažinant išlaidas yra suprasti, kokie konkretūs veiksmai įeina į planą, o už ką papildomai mokama.
Kaip pasitikrinti, ar mokate už tai, ko nereikia
Naudinga kartą per metus atsiversti paskutinių kelių mėnesių sąskaitos išklotinę ir tiesiogiai suskaičiuoti, kiek kainavo skirtingos paslaugos. Reikėtų atkreipti dėmesį į mėnesinį plano mokestį, atskirai nurodytus pervedimų, grynųjų išėmimo, kortelių keitimo ar sąskaitos administravimo mokesčius.
Tuomet verta pagalvoti, ar visos į kainą įtrauktos paslaugos iš tikrųjų naudojamos. Jei, pavyzdžiui, retai išsiimate grynųjų, bet plano mokestis didesnis dėl didelio nemokamo limito bankomatuose, galbūt labiau tiktų paprastesnis ir pigesnis planas.
Nemokami ir pigesni mokėjimo būdai: kur dažniausiai permokama
Mokėjimai internetu banko programėlėje arba savitarnos sistemoje paprastai yra pigesni už pavedimus banko skyriuje. Skirtingi bankai taiko ir mažesnius ar visai nulinio dydžio įkainius pervedimams tarp savo klientų, o už pavedimus į kitus bankus dažniau skaičiuojamas mokestis.
Jei vis dar reguliariai mokate sąskaitas banko padalinyje, net ir kelis kartus per mėnesį tai gali brangiai kainuoti. Tokiu atveju verta pamėginti įsidiegti programėlę telefone arba susikurti prisijungimą prie interneto banko ir kelias sąskaitas apmokėti patiems. Dažnai užtenka kelių mėnesių, kad priprastumėte ir aiškiai pamatytumėte, kiek sutaupote.
Grynųjų išėmimas: kada jis kainuoja daugiau nei manote
Dalis žmonių jaučiasi ramiau didesnes sumas laikydami grynaisiais, tačiau kiekvienas išėmimas gali kainuoti papildomai. Mokestis priklauso nuo banko, bankomato tinklo, sumos ir to, ar išėmimas viršija plano ribas. Kartais skiriasi ir įkainiai Lietuvoje bei užsienyje.
Jei pastebite, kad kas kelias dienas pasiimate mažas sumas, verta apsvarstyti kitą įprotį: rečiau išsiimti didesnę sumą arba daugiau atsiskaityti kortele. Taip galima rečiau viršyti nemokamo išėmimo limitą ir išvengti pasikartojančių papildomų mokesčių.
Mokėjimo kortelės: viena ar kelios ir kam jų tiek reikia
Dauguma bankų už kiekvieną išduotą kortelę taiko atskirą mėnesinį ar metinį mokestį. Kartais šeimos nariai turi po kelias korteles skirtingoms sąskaitoms, tačiau dalis jų beveik nenaudojamos. Tokiu atveju mokama ne tik už korteles, bet ir už jų palaikymą ar atnaujinimą.
Prieš pratęsdami kortelės galiojimą, įvertinkite, ar ji iš tiesų reikalinga. Pavyzdžiui, jei turite atskirą kortelę seniai nebenaudojamai sąskaitai, ją galbūt galima uždaryti arba palikti tik pačią sąskaitą be kortelės, jei už tai nemokamas ar mažesnis administravimo mokestis.
Skirtingi bankai ir alternatyvos: ką svarbu palyginti
Lietuvoje veikia keli pagrindiniai komerciniai bankai ir dalis užsienio finansų įstaigų, kurios siūlo sąskaitas ir korteles. Palyginant įkainius, pravartu žiūrėti ne tik į vieną konkretų mokestį, bet į visą kasdien naudojamų paslaugų rinkinį: mokėjimų skaičių, kortelės kainą, grynųjų išėmimo sąlygas, sąskaitų tvarkymą užsienyje.
Vis dėlto vertėtų prisiminti, kad pigiausias sprendimas nebūtinai patogiausias. Svarbu įvertinti, ar jums reikalingi skyriai gyvoms konsultacijoms, ar pakanka nuotolinės pagalbos, kaip patogu naudotis programėle, ar nesudėtinga susisiekti su klientų aptarnavimu, jei kiltų nesklandumų.
Praktiniai žingsniai, kaip sumažinti sąskaitų mokesčius
Norint iš esmės įsivertinti situaciją, galima skirti vieną vakarą ir atlikti keletą konkrečių veiksmų. Pirmiausia peržiūrėkite paskutinių trijų ar šešių mėnesių išklotines ir pasižymėkite visus pasikartojančius mokesčius, susijusius su sąskaita ir kortele.
Tuomet apsilankykite banko interneto svetainėje ir susiraskite oficialų įkainių sąrašą. Patikrinkite, ar jūsų naudojamos paslaugos nėra pigesnės kitame paslaugų plane ir ar bankas nesiūlo alternatyvių sprendimų, pavyzdžiui, nemokamų mokėjimų internetu ar pigesnio grynųjų išėmimo partnerių tinkluose.
Ar galima derėtis su banku ir kada tai prasminga
Nors baziniai bankų sąskaitų įkainiai paprastai yra standartizuoti, kai kuriais atvejais dėl sąlygų įmanoma tartis individualiai. Tai dažniau aktualu, jei banke laikomos didesnės lėšos, turite būsto ar vartojimo kreditą, naudojatės keliomis paslaugomis.
Tokiu atveju galima parašyti užklausą arba susitarti dėl konsultacijos ir konkrečiai paklausti, ar jūsų situacijoje yra galimybė taikyti nuolaidą plano mokesčiui, pasiūlyti kitą planą ar pasiūlyti alternatyvų grynųjų išėmimo sprendimą. Net jei atsakymas nebus teigiamas, gausite aiškesnį supratimą apie galimybes ir ribas.
Sauga, patogumas ir kaina: kaip rasti balansą
Banko sąskaitos mokesčiai neturėtų būti vienintelis kriterijus renkantis paslaugų teikėją. Sauga, patikimumas, klientų aptarnavimas ir paslaugų kokybė yra ne mažiau svarbūs, ypač kalbant apie ilgalaikį bendradarbiavimą su finansų įstaiga.
Subalansuotas sprendimas paprastai reiškia tai, kad sąmoningai renkatės jums reikalingą paslaugų rinkinį, suprantate, už ką mokate ir sąmoningai išvengiate įkainių, kurie neatneša apčiuopiamos naudos. Tai nėra vienkartinė užduotis, bet įprotis kas kelerius metus trumpai peržvelgti sąlygas ir, jei reikia, jas atnaujinti.
Nuolatinė finansinė higiena: mažos sumos, kurios susideda
Kas mėnesį atrodantys nedideli mokesčiai per ilgesnį laiką susikaupia į apčiuopiamą sumą. Reguliai peržiūrimos sąskaitos ir bent kartą per metus atliekama paslaugų peržiūra leidžia šias sumas suvaldyti ir nukreipti į prasmingesnius tikslus, pavyzdžiui, finansinės pagalvės kaupimą.
Galiausiai atsakingas požiūris į sąskaitų mokesčius yra dalis bendresnės finansinės disciplinos. Tai įgūdis, kurį galima išsiugdyti, o pradėti galima nuo paprasčiausio žingsnio: atsidaryti paskutinę išklotinę ir pasižiūrėti, kiek iš tikrųjų kainuoja jūsų kasdienis banko naudojimas.
